Selama tahun lalu, dua tren telah muncul di pasar asuransi OSAGO. Selain liberalisasi, yang telah membuahkan hasil dalam bentuk penurunan tarif 5%, yang kedua adalah mendapatkan momentum - konsolidasi wilayah.
Seperti di tempat lain, mayoritas kontribusi - lebih dari 3/4 - dikumpulkan oleh dua lusin perusahaan besar dan andal, dan perusahaan asuransi dengan ukuran lebih kecil dibiarkan membagi 25% sisanya. Di masa depan, menurut para ahli, 100 penyedia asuransi akan tetap berlaku di wilayah tersebut. Sisanya akan meninggalkan pasar atau bergabung satu sama lain dalam ekstasi finansial.
Apa artinya ini bagi pemilik mobil Rusia? Lebih menguntungkan untuk berfokus pada perusahaan asuransi besar, karena mereka pasti tidak akan menghilang dalam kabut, setidaknya dalam waktu dekat. Dan jika Anda mencari tempat untuk mengasuransikan mobil, kami menawarkan kepada Anda daftar 10 perusahaan asuransi paling andal di OSAGO 2020, yang peringkatnya (menurut lembaga Expert RA) adalah AA- atau lebih tinggi.
10. Penjamin energi
Peringkat: ruAA-
Peringkat perusahaan asuransi CTP terbaik pada tahun 2020 dibuka oleh Energogarant, yang memiliki sekitar dua pertiga dari portofolio asuransi yang diberikan kepada CTP dan asuransi komprehensif.
Benar, tahun lalu tidak brilian untuk Energogarant - perwakilan inspektorat pajak menginjakkan kaki di perusahaan dan sangat merekomendasikan membayar pajak, denda dan denda, jumlah totalnya adalah 1,5 miliar rubel. Energogarant tidak ingin membayar dan akan berurusan dengan Layanan Pajak Federal dalam proses peradilan.
9. Rosgosstrakh
Peringkat: ruAA-
Ini adalah salah satu pemain tertua di pasar asuransi Rusia. Dan dalam hal ini, usia hanya menambah soliditas bagi perusahaan, ia terus secara aktif menandatangani kontrak dan membayar kompensasi.
Tahun lalu adalah kesuksesan bagi Rosgosstrakh. Menurut layanan pers dari perusahaan asuransi, jumlah kontrak yang ditandatangani telah meningkat hampir 3 juta kopi. Namun, satu tong madu optimis dimanjakan oleh lalat di salep - pada bulan Februari, Bank Sentral sekali lagi mendenda Rosgosstrakh. Kali ini, alasannya adalah sikap ceroboh terhadap informasi, tampaknya perusahaan cenderung untuk menyingkirkan dokumen asuransi, yang diharuskan oleh hukum untuk disimpan.
8. Asuransi Renaissance
Peringkat: ruAA-
Tetapi kelompok Asuransi Renaissance adalah anak dari beberapa tahun terakhir. Pada tahun 2017, beberapa perusahaan asuransi memutuskan untuk berlayar di bawah bendera dua perusahaan “kebangkitan” yang ada. Akibatnya, sebuah organisasi yang agak berpengaruh muncul di pasar asuransi.
Pada 2017 yang sama, perusahaan yang baru dibentuk berhasil mengambil tempat ketujuh dalam biaya asuransi kendaraan bermotor. Namun, setelah satu setengah tahun tiba-tiba menjadi jelas bahwa setidaknya 50% dari kelompok Asuransi Renaissance dijanjikan oleh bank lain yang pernah memberikan pinjaman kepada perusahaan asuransi. Tetapi semuanya berakhir untuk Renaisans dengan aman, dan pinjaman telah dilunasi lebih awal dari jadwal.
7. MAX
Peringkat: ruAA-
MAKS adalah salah satu pemain terkemuka di pasar asuransi mobil Rusia, dan sejarahnya kembali ke perestroika. Awalnya, perusahaan asuransi berspesialisasi dalam asuransi perusahaan di kompleks nuklir dan energi. Dan perusahaan mulai mengembangkan industri otomotif hanya dari awal milenium saat ini.
Saat ini, urusan MAKS tidak berjalan gemilang, sehubungan dengan itu lembaga RA Expert mengubah peringkat perusahaan menjadi AA-. Pada kuartal ketiga 2019, hasil operasi asuransi MAKS negatif, dan persentase premi asuransi yang diterima menurun sepertiga dibandingkan tahun sebelumnya. Akankah MAKS berhasil keluar dari situasi yang sulit? Waktu akan menjawab.
6. VSK
Peringkat: ruAA
Pemain besar lain di pasar OSAGO. Dalam hal pengumpulan premium, perusahaan ini telah lama berada di sepuluh besar. Bahkan Vladimir Vladimirovich sendiri secara pribadi menyatakan terima kasih kepada tim kerja perusahaan, yang bekerja tanpa lelah di bidang asuransi.
Mereka mencintai VSK dan media (menurut indeks kutipan tahun lalu, VSK menjadi pemimpin yang tidak perlu dipersoalkan). Dan baru-baru ini, perusahaan asuransi ini menerima penghargaan lain "Perusahaan Tahun Ini."
5. RESO-Garansi
Peringkat: ruAA +
5 perusahaan asuransi teratas di OSAGO 2020 membuka perusahaan lama di pasar asuransi Rusia, yang beroperasi sejak 1991.
Tahun lalu, pangsa perusahaan di pasar asuransi Federasi Rusia sebesar 6,2%. Selain itu, kontribusi mobil menyumbang sebagian besar portofolio asuransi:
- Kontribusi OSAGO berjumlah sekitar sepertiga dari total
- CASCO - 26%.
RESO beroperasi terutama di ibukota negara kita. Adalah Moskow yang menyumbang hampir setengah dari premi untuk tiga perempat tahun 2019. Kerugian pada VHI sedikit merusak gambar pelangi, tetapi ini tidak berlaku untuk topik peringkat kami. Meskipun ada kegagalan di bidang ini, dalam hal kontribusi yang dilakukan oleh RESO selama setahun terakhir, ia menempati peringkat kelima di Rusia.
4. Asuransi Alpha
Peringkat: ruAA +
Menurut Forbes, Alfa Insurance adalah perusahaan asuransi swasta terbesar di Rusia. Meskipun perusahaan ini aktif di seluruh Federasi Rusia, kontribusi terbesar adalah secara tradisional di Moskow.
Secara umum, Alfa memiliki 7% yang kuat dari pasar, stabil di sepuluh besar dalam hal kontribusi dan umumnya hidup dengan baik: menurut hasil 2019, ia keluar di tempat ketiga dalam mengumpulkan premi asuransi (108,3 miliar rubel).
3. SOGAZ
Peringkat: ruAAA
Meskipun SOGAZ tidak melakukan statistik secara terpisah untuk asuransi kewajiban motor wajib, gagasan tidak langsung tentang pengembangan area ini dalam aktivitas perusahaan dapat diperoleh dengan melihat hasil dari premi yang dikumpulkan untuk asuransi, yang bukan asuransi jiwa.
Bagian asuransi non-jiwa pada anak perempuan Gazprom adalah yang tertinggi: tahun lalu jumlahnya sebesar 22%, yang secara signifikan melebihi kinerja saingan terdekatnya - AlfaStrakhovanie (11,2%) dan Ingosstrakh (8,8%) .
Namun, pada kenyataannya, semuanya ternyata tidak begitu cerah untuk klien. SOGAZ memiliki rasio yang sangat rendah dari jumlah klaim yang diatur dengan yang dinyatakan dalam OSAGO. Pada tahun 2019, jumlahnya mencapai lebih dari setengah (50,7%) dari semua kasus.
2. Ingosstrakh
Peringkat: ruAAA
Di tempat kedua di antara perusahaan asuransi OSAGO terbaik di Rusia adalah perusahaan asuransi tertua di Federasi Rusia. Dia adalah pewaris langsung dari Direktorat Jenderal Asuransi Luar Negeri Uni Soviet, yang diciptakan segera setelah Perang Dunia Kedua.
Meskipun lebih dari setengah abad sejarah, Ingosstrakh telah berhasil beradaptasi dengan perubahan kondisi. Saat ini, ini adalah salah satu perusahaan asuransi paling aktif, memimpin dalam pengumpulan premi dan media menyebutkan. Menurut indikator terbaru, Inosstrakh pada tahun 2019 hanya melewati Alfa Insurance.
Ingosstrakh memberikan perhatian khusus pada lambung motor, yang menyumbang lebih dari seperempat premi asuransi selama setahun terakhir. Dan, meskipun sebagian besar kontribusi (lebih dari setengahnya) dikumpulkan di kota metropolitan raksasa - Moskow, perusahaan tersebut juga diwakili di wilayah lain di Rusia. Ada lebih dari 83 dari mereka.
1. Asuransi VTB
Peringkat: ruAAA
Pertama-tama di antara pemasok OSAGO yang paling andal, agensi RA Ahli mengirimkan Asuransi VTB. Ini adalah salah satu anak perusahaan dari VTB Group, yang telah lama menjadi salah satu pemimpin dalam jumlah premi yang dikumpulkan.
Kenapa " Karena pada bulan Maret tahun lalu, perusahaan diakuisisi oleh SOGAZ JSC, telah disebutkan dalam peringkat, dan saat ini sedang menjalani proses pengambilalihan (atau integrasi, dalam istilah ilmiah).
Beberapa keraguan tentang masa depan asuransi perusahaan disebabkan oleh fakta bahwa salah satu faktor utama untuk memberikan peringkat kepada VTB Insurance AAA adalah bank mitra dari perusahaan asuransi - VTB Bank. Dan pemegang saham utama VTB Bank adalah pemerintah Federasi Rusia.
Kami menambahkan bahwa "dapat diandalkan" dan "stabil secara finansial" tidak selalu identik dengan "ramah pelanggan". VTB Insurance memiliki salah satu penolakan tertinggi terhadap klaim asuransi. Selama tahun lalu, perusahaan membayar hampir seperempat dari pelanggannya untuk kecelakaan dan penyakit dan 8% dari asuransi lambung motor. Yang paling sial adalah warga yang mengasuransikan harta benda mereka di VTB. Sepertiga dari mereka tidak menerima pembayaran asuransi.
