Di dunia modern, bank adalah kejahatan yang perlu. Kebanyakan orang mempercayai mereka dengan uang mereka, meskipun itu tidak selalu lebih aman daripada menyimpannya di rumah dalam toples kaca. Namun, karena kami mengizinkan bank menggunakan uang kami, Anda perlu mendapatkan manfaat dari ini.

Setelah mempelajari peringkat nasional di situs web Banks.ru, serta membaca ulasan kartu paling populer di bank-bank Rusia, kami membuat pilihan cashback dan kartu debit teratas tahun 2019. Distribusi posisi dalam peringkat agak bersyarat, kecuali untuk tempat pertama - mereka adalah pemimpin yang tidak perlu untuk kepentingan cashback.

Kartu kredit cashback terbaik tahun 2019

5. Panas, Bank Orient Express

• Pro: tidak ada komisi tahunan untuk servis, cashback hingga 5% untuk transaksi cashless, masa tenggang pemberian kredit yang jujur ​​hingga 56 hari.
• Cons: ada komisi untuk masalah ini - 800 rubel, kartu hanya dapat diperoleh di kantor bank, mereka dapat mengenakan asuransi, membaca kontrak dengan hati-hati.

Program bonus kartu ini memberikan perhitungan cashback 5% untuk kategori berikut:

1. Pembayaran perumahan dan layanan komunal.
2. Apotik.
3. Layanan komunikasi.
4. Transportasi umum.

Untuk pembelian lain, 1% dari cashback dikreditkan.

Poin bonus diberikan dalam waktu 5 hari sejak operasi, dan setelah 30 hari poin tersebut tersedia untuk digunakan. Rubel bonus dapat mengganti pembelian barang atau jasa dalam kategori 5%, tetapi hanya secara penuh dan dalam waktu 90 hari sejak penyelesaiannya.

4. Halva, Sovcombank

• Kelebihan: pendaftaran gratis dan pemeliharaan kartu dengan desain standar, masa tenggang hingga 1080 hari, akrual PNO dari 6% hingga 7,5%, tergantung pada jumlah pembelian per bulan.
• Kontra: denda karena keterlambatan pembayaran kartu, cicilan selama 12 bulan tersedia di sejumlah toko, barang dengan saham dari Sovcombank tidak tersedia secara cicilan.

Dalam hal ini, kami menipu sedikit, karena kartu Halva adalah kartu angsuran. Artinya, tidak mungkin untuk menarik dana pinjaman dari itu, itu digunakan secara eksklusif untuk pembayaran non tunai. Namun, di bawah ketentuan Halva, sangat dekat dengan rekan kreditnya, dan melampaui sebagian besar dari mereka dalam manfaat cashback.

Saat membuatnya, Anda tidak perlu uang muka. Anda dapat menyimpan dana Anda sendiri ke kartu tanpa komisi dan menariknya (juga tanpa komisi) di ATM apa pun.

• Ketika Anda membayar "Halvah" dengan mengorbankan dana kartu Anda sendiri, Anda akan menerima 3% dari mitra Sovcombank (termasuk di toko online) dan 1% di TSP lainnya.
• Dan jika Anda membayar "Halvah" melalui aplikasi Google Pay, Apple Pay, atau Samsung Pay di box office dari jaringan afiliasi dan toko lainnya, masing-masing 12% dan 3% dari pembelian akan kembali. Harap dicatat bahwa ini tidak berlaku untuk pembelian online.
• Jika Anda membeli dengan mencicil dalam tiga bulan pertama masa berlaku kontrak, saat membayar melalui telepon di meja kas mitra Sovcombank, Anda akan menerima 5%.

Untuk mendapatkan cashback, Anda harus menghabiskan setidaknya 5 pembelian dengan total 10 ribu rubel per bulan.

Kerugian utama dari kartu ini adalah akrual harian sebesar 0,1% dari jumlah terutang jika terjadi keterlambatan pembayaran.

3. Uang Kembali, Bank Alfa

• Pro: cash back hingga 10%, masa tenggang hingga 60 hari.
• Kontra: pemeliharaan tahunan yang mahal - 3.990 rubel, ada persyaratan untuk memperoleh cashback, mereka dapat mengaktifkan layanan asuransi pinjaman.

Kartu kredit cashback ini baik untuk mereka yang sering mengisi bahan bakar di pompa bensin, mengunjungi kafe dan restoran dan menghabiskan setidaknya 20 ribu rubel sebulan untuk pembelian.

1. Uang kembali untuk pembelian di pompa bensin adalah 10%.
2. Dua kali lebih sedikit - 5%, Anda akan menerima untuk pengeluaran di kafe dan restoran.
3. Untuk pembelian lain, 1% dari cache diperoleh (termasuk untuk layanan perumahan dan komunal saat membayar di situs web penyedia layanan).

Namun, syarat utama untuk memperoleh cashback adalah untuk melakukan transaksi pengeluaran dalam jumlah 20 ribu rubel per bulan kalender. Jumlah pengembalian maksimum adalah 3 ribu rubel per bulan.

2. Uang kembali ganda, Promsvyazbank

• Pro: masa tenggang 55 hari, cashback 10% saat menggunakan batas kredit untuk pembelian dalam kategori tertentu, cashback untuk mengisi ulang kartu, Anda dapat membuka akun dengan biaya PNO (hingga 8% tergantung pada jumlah pengeluaran).
• Kekurangan: perawatan kartu - 990 rubel per tahun, tingkat pinjaman besar - 26% per tahun.

Salah satu kartu kredit terbaik dengan cashback pada tahun 2019 menawarkan pengembalian 1% dari jumlah untuk mengisi kembali kartu untuk melunasi pinjaman (dengan pengecualian layanan antar bank dan transfer kartu dari bank lain). Anda juga akan menerima 1% cashback untuk pembelian (sayangnya, pembayaran perumahan dan layanan komunal tidak termasuk di sini). Dan dalam kategori tertentu ada peningkatan cashback sepuluh persen. Kategori-kategori ini termasuk:

1. Film.
2. Restoran
3. Makanan cepat saji.
4. Taksi.
5. Berbagi mobil.

Namun, ada kondisi penting: untuk mendapatkan cashback yang meningkat, pembelian harus dibayar penuh untuk dana kredit. Dalam hal sebagian atau seluruh penggunaan dana Anda sendiri, Anda hanya akan menerima 1% uang kembali.

Jumlah minimum untuk menghitung cashback adalah 100 rubel. Anda bisa mendapatkan tidak lebih dari 2000 bonus per bulan, yang setara dengan 2000 rubel. Keuntungan dari program bonus adalah tidak adanya jumlah minimum untuk mengubah bonus menjadi rubel.

1. Cashback besar, OTP Bank

• Kelebihan: cashback 7% dalam kategori tertentu dan 1% sisanya, bebas perawatan, tidak ada komisi untuk mengeluarkan kartu
• Cons: kartu ini tidak dikeluarkan untuk semua orang, mereka dapat mengenakan asuransi untuk 1200 rubel (saat menandatangani kontrak, hati-hati melihat di mana dan apa tanda centang untuk).

Saat ini, "Big cashback" dapat dengan aman disebut kartu kredit terbaik dengan cashback di Rusia. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan cashback yang meningkat dalam satu dari enam kategori (dipilih saat mengajukan kartu).

1. "Mobil".
2. "Perjalanan".
3. "Semuanya untuk diperbaiki."
4. "Restoran dan hiburan."
5. "Keluarga" (ini termasuk supermarket dan tagihan listrik).
6. "Belanja dan kecantikan."

Anda tidak dapat mengubah kategori yang dipilih, jadi berhati-hatilah. Untuk semua pembelian lainnya akan dikenakan biaya 1%. Bonus tidak akan diberikan untuk pembelian kurang dari 100 rubel. Juga, untuk periode penagihan (bulan), Anda bisa mendapatkan hingga 3 ribu rubel "bubur", sebagaimana disebut sebagai pengguna uang kembali dari situs Banks.ru.

Klien dari wilayah Moskow dapat mengajukan "Big cashback" di situs OTP Bank.

Namun, terlepas dari kategori yang menarik dan perlu, kartu ini memiliki kekurangan. Misalnya, Anda bisa mendapatkannya jika Anda bekerja dan mendapatkan dari 50 ribu rubel (untuk wilayah Federasi Rusia) atau 70 ribu rubel (untuk Moskow). Dan meskipun ulasan mengatakan bahwa karyawan bank tidak selalu memeriksa pendapatan riil dan bahkan tempat kerja ketika mengeluarkan kartu, kami tidak merekomendasikan berbohong.

Juga, banyak pengguna mengeluh bahwa mereka menerima penolakan untuk mengeluarkan kartu karena alasan yang tidak diketahui. 30 hari setelah penolakan, Anda dapat mencoba lagi untuk mengajukan aplikasi, beberapa menyetujuinya.

Kartu debit uang kembali terbaik tahun 2019

5. Bank dalam Standar saku Anda, Bank Standar Rusia

• Plus: ada 5% per tahun dengan saldo hingga 100 ribu rubel, mitra tunai hingga 15% memiliki cashback.
• Cons: ada ketentuan untuk memperoleh cashback dan layanan tahunan gratis, jaringan kecil ATM di negara ini.

Membuka 5 kartu tunai terbaik dengan penawaran cashback dari bank "Standar Rusia". Menurut ketentuan program RS Cashback, Anda akan menerima peningkatan cashback 15% untuk pembelian dari mitra bank, 5% untuk pembelian ketika Anda memilih 3 dari 7 kategori peningkatan cashback. Di antara mereka, yang baru muncul pada 2019:

• parkir;
• pencucian mobil;
• Rental Mobil

Pembelian yang tersisa dikreditkan dengan cashback 1%. Pembayaran uang tunai perumahan dan layanan komunal "tidak dikenakan pajak."

Poin bonus dapat dikonversi menjadi rubel (pada tingkat 1-1), tetapi untuk ini Anda harus mengumpulkan setidaknya 1000 bonus.

Agar tidak membayar untuk layanan kartu, Anda harus menyimpannya dari 30 ribu rubel di atasnya atau di rekening tabungan (Anda dapat membukanya secara paralel dengan kartu). Dan untuk menerima cashback, Anda harus melakukan pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel (total) selama periode bonus.

Untuk menerima 5% dari PNO dalam jumlah hingga 100.000 rubel, Anda harus melakukan pembelian sejumlah 3.000 rubel pada periode penagihan sebelumnya. Namun, pada pembukaan rekening tabungan, 5% per tahun sudah terkumpul dengan jumlah lebih dari 1000 rubel.

4. Multicard, VTB Bank

• Kelebihan: hingga 6% pada saldo kartu (tergantung pada jumlah pengeluaran bulanan dari kartu), penarikan tunai gratis di ATM bank lain, cashback hingga 10%.
• Cons: ada kondisi di mana peningkatan cashback dibebankan dan layanan kartu dan penarikan tunai di ATM pihak ketiga akan gratis.

Ini adalah kartu debit yang baik dengan cashback untuk mereka yang menghabiskan pembelian di pompa bensin atau di restoran dari 75 ribu rubel. Hanya dalam kasus ini cashback akan mencapai 10%. Saat membelanjakan 15 hingga 75 ribu rubel, Anda hanya akan mendapatkan 5% dari cashback, dan ketika membelanjakan 5 hingga 15 ribu rubel - bahkan lebih sedikit, 2% dari cashback dalam kategori "preferensial".

Namun, ada kabar baik - di bulan pertama menggunakan kartu Cash back dalam kategori bonus akan 10% terlepas dari jumlah pembelian.

Untuk kategori lain (termasuk utilitas), Anda dapat memperoleh kembali uang tunai dari 1% hingga 2,5%, tergantung pada jumlah pengeluaran.

Anda bisa mendapatkan hingga 3000 ruble cashback per bulan untuk kategori prioritas dan hingga 5000 rubel untuk orang lain.

Layanan multicard akan gratis jika Anda menghabiskan lebih dari 5 ribu rubel per bulan dengannya. Dan kondisi yang sama berlaku untuk penarikan tunai gratis di ATM. Komisi akan dikembalikan dalam bentuk cashback untuk bulan tersebut.

3. Kartu debit, Rocketbank (cabang QIWI Bank)

• Kelebihan: masalah dan pemeliharaan gratis (pada tingkat "Cosy Cosmos"), bunga pada saldo 5,5% per tahun, uang kembali hingga 10% di "Tempat favorit" dan 1% untuk yang lainnya, aplikasi seluler yang nyaman, kurir akan mengirimkan kartu.
• Cons: layanan eksklusif jarak jauh, pengiriman kurir tidak tersedia di semua kota di Federasi Rusia, uang kembali dalam trompet roket.

Kartu debet yang menguntungkan ini untuk pengembalian uang dan bunga pada saldo pada tahun 2019 menawarkan pengguna program loyalitas, di mana Anda dapat memilih tiga dari lima kategori setiap bulan (disebut "Tempat Favorit"). Ini adalah mitra bank, untuk pembelian yang darinya Anda akan menerima peningkatan cashback. Itu akan berada di "trompet roket", namun, mereka dapat dihabiskan sebagai rubel dalam konversi 1: 1. Misalnya, ketika Anda memiliki 3.000 "roket rubel", mereka dapat dihabiskan untuk kompensasi barang atau jasa yang dibeli dalam 30 hari terakhir.

Berita baik bagi mereka yang membayar perumahan dan layanan komunal online: untuk ini, Rocketbank juga mengenakan biaya 1% dari cashback.

Lima kali sebulan, pemegang kartu Rocketbank dapat menarik uang dari ATM mana pun di negara mana pun tanpa komisi, hingga 150 ribu rubel.

Keuntungan lain yang tidak diragukan dari kartu ini adalah kurangnya persyaratan untuk pengisian 5,5% dari PNO. Tidak ada "menghabiskan setidaknya n-tat rubel" atau "menyimpan setidaknya n-tat rubel pada kartu", seperti di kebanyakan bank lain.

Hanya ada satu kelemahan signifikan - akan butuh waktu lama untuk menghemat 3.000 "terompet roket" untuk mengimbangi pembelian.

2. Manfaat, Home Credit Bank

• Kelebihan: hingga 10% per tahun untuk pelanggan baru (jika Anda membuat kartu online sebelum 15 Januari), uang kembali 10% untuk hiburan dan dengan mitra bank yang dipilih.
• Cons: tidak ada cabang di semua kota, ada kondisi di mana kartu akan bebas, sering bermasalah dengan bank Internet.

Salah satu kartu debit cashback langka yang mengembalikan uang untuk layanan perumahan dan komunal. Benar, hanya 1%, tapi ini bagus. 1% yang sama dikembalikan untuk setiap pembelian. Dan untuk layanan hiburan (termasuk kunjungan ke taman air, bioskop, arena bowling, sirkus, dll.) Sebanyak 10% dari uang kembali akan dikembalikan kepada Anda.

Persentase tahunan pada saldo akan menjadi 10 persen jika kartu berisi saldo kurang dari 300 ribu rubel dan Anda melakukan pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel per bulan. Dalam kasus lain, itu akan menjadi 7%, dan jika ada lebih dari 300 ribu rubel pada kartu, maka PNO akan menjadi 3%.

Biaya bulanan untuk menggunakan kartu tidak dikenakan biaya jika 5 ribu rubel yang sama dihabiskan untuk pembelian (pembayaran perumahan dan layanan komunal juga dipertimbangkan) atau jika kartu mengandung setidaknya 10 ribu rubel.

Keuntungan lain yang signifikan dari kartu ini adalah kemampuan untuk menarik uang tunai 5 kali tanpa komisi di ATM mana pun di dunia.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pro: ada 6% per tahun (untuk pembelian bulanan dari 3 ribu rubel), kartu multi-mata uang, perbankan internet yang nyaman, pengiriman kurir.
• Cons: ada kondisi di mana kartu gratis, saya akan menarik uang dari ATM (kecuali ATM Tinkoff) tanpa komisi - dari 3000 rubel.

Anda dapat berhubungan dengan kepribadian Oleg Tinkov. Tetapi saya harus mengakui bahwa gagasan banknya - kartu debit Tinkoff Black - adalah produk yang sangat nyaman yang memungkinkan Anda mengembalikan sebagian uang yang dihabiskan untuk berbagai pembelian. Untuk sejumlah kategori, cashback dibebankan pada tingkat 1%, dan untuk beberapa kategori istimewa (Anda dapat memilih 3 kategori dari 6 triwulanan), peningkatan cashback hingga 5% dibebankan. Berbagai bonus juga terus ditawarkan - penawaran menguntungkan dari mitra. Dan cashback dibayarkan bukan dalam "poin", "bonus" atau "terima kasih", tetapi dalam rubel.

Tentu saja, ada jebakan:

• Ada sejumlah kategori di mana uang kembali tidak diberikan. Mereka termasuk pembayaran perumahan dan layanan komunal.
• Juga tidak akan ada cashback jika jumlah pembelian kurang dari 100 rubel.
• Saat memperoleh cashback, ada pembulatan ke bilangan bulat. Jika pembelian, misalnya, 299 dan 399 rubel, maka cashback tidak akan menjadi 2,9 dan 3,9 rubel, tetapi 2 dan 3 rubel.
• Terkadang pembelian tidak dalam kategori yang seharusnya. Misalnya, Anda membayar dengan kartu di apotek, dan mengkredit pembelian Anda sebagai "rumah dan kebun". Namun, layanan dukungan biasanya memenuhi pengguna dalam hal ini.
• Selama sebulan Anda hanya bisa mendapatkan 3.000 rubel uang kembali untuk pembelian reguler dan hingga 6.000 rubel untuk pembelian dengan penawaran khusus.
• Tinkoff Bank tidak memiliki cabang di Rusia, dengan pengecualian satu kantor di Moskow. Semua komunikasi dengan dukungan dan operasi dilakukan melalui bank Internet. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman menyedihkan banyak investor, kehadiran banyak kantor tidak menjamin bahwa dalam satu hari bank akan berubah menjadi "kepercayaan yang meledak."

Agar kartu debit tidak dikenai biaya, Anda harus menyimpan 30 ribu rubel setiap bulan, atau menyetor dengan Tinkoff Bank dalam jumlah 50.000 rubel, atau memiliki pinjaman aktif di sana. Namun, ada tarif 6,2, yang dapat Anda minta untuk ditransfer. Sejauh ini, tersedia untuk semua orang, meskipun pada awalnya dianggap sebagai gaji.

Dalam hal ini, layanan kartu (kecuali untuk menginformasikan SMS) akan gratis. Apa yang menangkap? Fakta bahwa dalam hal ini tidak ada 6% per tahun pada saldo hingga 100 ribu rubel. Tetapi batasan ini dapat diatasi jika, setelah beralih ke tarif 6.2, rekening tabungan dibuka.

Bank-bank Rusia cukup sering mengubah ketentuan program cashback mereka. Karena itu, sebelum mengeluarkan kartu, baca dengan cermat informasi tentang tarif dan ketentuan di mana Anda akan menerima sepotong kecil "bubur" yang lezat.

Tonton videonya: Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit, Lebih Baik Mana? (Mungkin 2025).