Prospek suram untuk Rusia 2020. Menurut perkiraan Pusat Analisis Makroekonomi dan Perkiraan Jangka Panjang, pada akhir April, pasukan pengangguran Rusia dapat diisi ulang dengan 10 juta pendatang baru.
Tetapi banyak orang Rusia memiliki hipotek dan pinjaman lain, dan bank-bank secara teratur mengingatkan bahwa mereka harus mengembalikan apa yang telah mereka ambil. Tetapi bagaimana cara melunasi pinjaman bank jika tidak ada uang? Dan tindakan apa yang harus dihindari dalam kasus ini? Kami akan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini menggunakan rekomendasi dari pengacara, pakar keuangan dan bank sendiri. Memang, fakta bahwa klien tetap membayar utang, bahkan jika tidak segera, adalah organisasi kredit yang paling tertarik.
10. Tidak perlu meminjam kembali di bank lain untuk membayar kembali pinjaman Anda saat ini
Hal terburuk yang dapat dilakukan dalam situasi krisis adalah meminjam kembali uang, mencoba membayar utang saat ini. Ini adalah jalan langsung menuju lubang utang. Dan ketika Anda membayar satu hutang, yang kedua mungkin bahkan lebih.
Apa yang harus dilakukan agar tidak mengambil pinjaman baru: pikirkan restrukturisasi hutang (kita akan membicarakan ini lebih terinci di artikel ini). Lacak pengeluaran dengan bantuan program "Pembukuan Rumah" atau lainnya. Ini akan membantu mengidentifikasi biaya yang tidak perlu yang dapat dikurangi.
9. Tidak panik
SMS dari bank dengan pengingat hutang, panggilan dengan ancaman pengadilan - semua ini sangat tidak menyenangkan. Tetapi ingat: secara fisik, Anda dan keluarga Anda aman, kolektor atau orang lain yang bertindak atas nama kreditor Anda dapat "menekan" secara psikologis, tetapi tidak secara fisik. Aktivitas mereka diatur oleh Art. 7 UU Federal No. 230-FZ
Apa yang harus dilakukan jika pengumpul mengatasi:
- Untuk menghindari menyiksa Anda dengan panggilan telepon, ganti kartu SIM (disarankan untuk melakukan hal yang sama untuk anggota keluarga Anda).
- Jika utang Anda lebih dari 4 bulan, tulis pernyataan penolakan untuk berinteraksi dengan pihak ketiga (kolektor).
- Jika ancaman datang dari kolektor, catat di perekam suara atau telepon dan hubungi pihak penegak hukum.
8. Pergi ke bank tempat Anda mengambil pinjaman
Menyembunyikan dari bank sampai membawa kasus Anda ke pengadilan bukanlah cara terbaik untuk menyelesaikan masalah dengan pinjaman yang telah jatuh tempo. Apalagi jika hipotek tergantung pada Anda. Di mana keluarga akan tinggal jika hipotek diambil?
Bank tidak tertarik mengakui utang Anda sebagai buruk, dan Anda sebagai peminjam yang tidak bisa diandalkan. Dia ingin mengembalikan uang itu, Anda siap mengembalikannya, tetapi tidak sekarang. Jadi duduklah di meja negosiasi dan temukan solusi kompromi.
Apa yang bisa dilakukan: setuju dengan bank untuk mengubah ketentuan layanan kredit.
7. Setuju dengan jadwal pembayaran baru
Metode ini cocok untuk orang yang berencana melunasi utangnya dalam 3-5 bulan ke depan.
Hubungi pusat panggilan bank dan jelaskan alasan keterlambatan pembayaran pinjaman. Minta bank untuk menunda tanggal pembayaran ke hari di bulan ketika Anda pasti akan memiliki uang (manfaat akan datang, mendapat gaji, dll.).
Mengapa metode ini tidak cocok untuk semua orang: kemampuan untuk mentransfer tanggal pembayaran tidak tersedia di semua bank.
6. Menyetujui penangguhan penuh dari pembayaran pembayaran pinjaman
Jika tidak ada uang, tetapi mereka akan muncul dalam beberapa bulan ke depan, cobalah untuk setuju dengan bank mengenai penangguhan penuh pembayaran kredit untuk periode ini. Cukup jelaskan dari mana Anda mendapatkan uang itu.
Penting untuk mempertimbangkan: jangka waktu pinjaman akan meningkat, dan bank akan mendistribusikan bunga secara merata pada pembayaran yang tersisa.
5. Minta bank untuk merestrukturisasi hutang
Restrukturisasi hutang adalah perubahan kondisi pinjaman. Misalnya, Anda mengambil pinjaman 200 ribu rubel untuk jangka waktu 2 tahun, dengan tingkat bunga 10%. Dan setiap bulan mereka harus memberikan bank 9.229 rubel.
Tetapi dalam kasus restrukturisasi hutang, bank dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman, misalnya, hingga 3 tahun, sedangkan ukuran pembayaran bulanan akan berkurang. Atau Anda dapat membiayai kembali pinjaman di bank lain dengan tingkat bunga yang lebih baik. Ini adalah jalan keluar yang baik jika Anda belum menjadi debitur di bank.
Cara merestrukturisasi hutang bank: Secara tertulis, minta bank untuk mengubah tanggal jatuh tempo atau jadwal pembayaran. Jangan mencoba untuk memperpanjang jadwal pembayaran terlalu banyak, kecil kemungkinan bank mana pun akan setuju untuk menunggu 3 tahun atau lebih untuk mengembalikan pinjaman konsumen sebesar 50 ribu rubel.
4. Kumpulkan semua dokumen yang dapat membantu merestrukturisasi hutang
Bank mungkin lebih bersedia untuk bertemu Anda jika Anda membuktikan dengan alasan dokumenter mengapa Anda tidak dapat membayar hipotek atau pinjaman lain saat ini. Dokumen yang mengonfirmasi alasan obyektif karena kekurangan uang Anda meliputi:
- akta kelahiran anak;
- sertifikat kematian dari peminjam bersama;
- ekstrak dari kartu medis dan cek dari lembaga medis jika keterlambatan pinjaman Anda terkait dengan Anda tinggal di rumah sakit;
- urutan pengurangan, salinan buku kerja;
- sertifikat pajak penghasilan 2 pribadi;
- sertifikat cacat;
- salinan protokol pada pelanggaran administratif jika Anda mengalami kecelakaan lalu lintas dan kehilangan kendaraan yang merupakan sumber pendapatan.
Ini bukan daftar lengkap, tetapi, semoga, dia memberi ide bahwa Anda perlu mengumpulkan sertifikat yang dapat mengkonfirmasi - Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman bukan karena kesalahan Anda sendiri.
3. Atur liburan
Kredit liburan adalah istilah di mana debitur hanya perlu membayar bunga atas pinjaman. Biasanya, liburan semacam itu berlangsung tidak lebih dari 12 bulan. Dan ketika mereka berakhir, jumlah pembayaran bulanan akan meningkat, karena hutang pinjaman belum hilang.
Direkomendasikan: cobalah untuk menyetujui tidak hanya pada hari libur kredit, tetapi juga pada memperpanjang jangka waktu pinjaman. Jadi Anda tidak perlu membayar lebih banyak secara signifikan setiap bulan setelah penundaan pinjaman berakhir.
2. Hubungi ombudsman keuangan
Tugas ombudsman keuangan adalah memediasi antara individu pribadi dan organisasi keuangan, membantu untuk tidak membawa kasus ini ke pengadilan. Layanannya gratis, tetapi ada beberapa kondisi di mana Anda dapat menghubungi dia untuk meminta bantuan:
- masalah yang Anda hadapi ombudsman keuangan muncul paling lambat 3 tahun yang lalu;
- utang Anda ke bank tidak melebihi jumlah 500 ribu rubel;
- Bank tempat Anda mengambil pinjaman secara sukarela setuju untuk menyelesaikan perselisihan dengan Ombudsman. Lihat daftar bank tersebut di situs web Bank of Russia. Penting: mulai 1 Januari 2021, bank akan diminta untuk bekerja sama dengan perwakilan keuangan.
Ombudsman tidak melikuidasi hutang Anda ke bank, itu dapat membantu merestrukturisasi, mencapai pembayaran yang ditangguhkan atau menemukan solusi lain yang cocok untuk Anda dan bank.
Cara menghubungi ombudsman keuangan: melalui situs - https://finombudsman.ru. Dengan kata-kata Anda sendiri, nyatakan inti dari perselisihan dengan bank dan lampirkan salinan dokumen yang mengonfirmasi alasan obyektif untuk kepailitan sementara Anda.
1. Nyatakan diri Anda bangkrut
Sebelum Anda menghela nafas dengan gembira: “Ya, di situlah Anda harus mulai”, ingatlah bahwa tidak ada pilihan untuk menyatakan diri Anda bangkrut dan tidak membayar pinjaman.
- Kebangkrutan finansial berarti bahwa seseorang tidak dapat memenuhi kewajiban utangnya kepada bank dan pihak ketiga.
- Apa yang akan bank lakukan dalam situasi seperti itu? Dia akan pergi ke pengadilan, mengikuti hasil skema pembayaran hutang yang akan disusun. Mungkin, sebagian dari hutang akan dilunasi melalui penyitaan properti. Barang-barang pribadi, peralatan rumah tangga, elektronik, perumahan (jika bukan satu-satunya atau dijaminkan oleh bank) - semuanya akan berada di bawah palu untuk hutang.
- Dalam hal ini, debitur dapat dikecualikan dari membayar denda dan penalti, tetapi pada saat yang sama dimasukkan dalam daftar hitam, dan kecil kemungkinan bahwa ia akan pernah menerima pinjaman untuk jumlah yang besar. Dan bahkan mendapatkan kartu debit bisa sulit.
Kondisi pengakuan kebangkrutan: jumlah utangnya adalah dari 500 ribu rubel, jangka waktu utangnya tidak kurang dari 90 hari.
Keuntungan status kebangkrutan:
- Tidak perlu lagi melakukan pembayaran pinjaman wajib (dengan pengecualian pajak, biaya, denda).
- Jangan dikenakan penalti dan bunga atas kewajiban.
- Setelah penjualan properti debitur, bank tidak lagi memiliki hak untuk menjatuhkan hukuman properti padanya.
Kerugian status kebangkrutan:
- Dalam 5 tahun, Anda tidak dapat menyatakan diri Anda bangkrut lagi dan Anda harus memberi tahu bank tempat Anda ingin mengambil pinjaman yang Anda alami melalui proses kebangkrutan.
- Selama masa percobaan, Anda tidak dapat membeli dan menjual properti, mentransfernya sebagai janji, mengelola uang di rekening bank Anda atau bepergian ke luar negeri kecuali dengan izin pengadilan.
- Dalam 3 tahun setelah prosedur kebangkrutan, Anda tidak dapat menduduki posisi apa pun dalam badan pengelola badan hukum.
Kami berharap salah satu tips tentang cara melunasi hutang Anda ke bank jika tidak ada uang berguna bagi Anda. Menjadi sehat dan kaya secara finansial!
